مرحله 1: اصول اوراق قرضه مالی را بدانید

قبل از ورود به دنیای اوراق قرضه مالی، درک اصول اولیه ضروری است. اوراق قرضه مالی نوعی ابزار سرمایه گذاری است که نشان دهنده وامی است که توسط سرمایه گذار به وام گیرنده، معمولاً یک شرکت یا نهاد دولتی داده شده است. در ازای دریافت وام، وام گیرنده متعهد می شود که نرخ بهره ثابتی را که به عنوان نرخ کوپن شناخته می شود به سرمایه گذار پرداخت کند و در سررسید اصل مبلغ را برگرداند.

مرحله 2: نوع مناسب اوراق قرضه مالی را انتخاب کنید

انواع مختلفی از اوراق قرضه مالی موجود است که هر کدام دارای ویژگی ها و مزایای منحصر به فرد خود هستند. برخی از رایج ترین انواع اوراق قرضه مالی عبارتند از:

• اوراق قرضه دولتی: این اوراق توسط دولت ها برای جمع آوری وجوه برای اهداف مختلف مانند تامین مالی پروژه های زیربنایی یا پرداخت بدهی ها منتشر می شود. اوراق قرضه دولتی معمولاً به عنوان سرمایه گذاری های کم ریسک در نظر گرفته می شوند و بازده ثابتی را در قالب پرداخت بهره ارائه می دهند.
• اوراق قرضه شرکتی: این اوراق توسط شرکت‌ها برای جمع‌آوری وجوه برای مقاصد مختلف مانند گسترش تجارت یا تامین مالی مجدد بدهی‌های موجود منتشر می‌شوند. اوراق قرضه شرکتی بازدهی بالاتری نسبت به اوراق قرضه دولتی ارائه می دهند، اما با سطح ریسک بالاتری نیز همراه هستند.
• اوراق قرضه شهرداری: این اوراق توسط دولت های محلی و سایر نهادهای عمومی برای تامین مالی پروژه های مختلف مانند ساخت مدرسه یا بزرگراه منتشر می شود. اوراق قرضه شهرداری عموماً از مالیات بر درآمد فدرال معاف هستند و بازدهی نسبتاً کمی دارند.

مرحله 3: ارزیابی اعتبار وام گیرنده

قبل از سرمایه گذاری در اوراق قرضه مالی، ارزیابی اعتبار وام گیرنده ضروری است. این شامل ارزیابی سلامت مالی آنها، از جمله صورتهای مالی، جریان نقدی، و نسبت بدهی به حقوق صاحبان سهام است. یک وام گیرنده با موقعیت مالی قوی کمتر احتمال دارد که تعهدات بدهی خود را نکول کند و آنها را به گزینه سرمایه گذاری جذاب تری تبدیل کند.

مرحله 4: نرخ بهره و تاریخ سررسید را در نظر بگیرید

نرخ بهره و تاریخ سررسید دو عامل مهمی هستند که باید در هنگام سرمایه گذاری در اوراق مالی در نظر گرفت. نرخ بهره بازده سرمایه گذاری شما را تعیین می کند، در حالی که تاریخ سررسید تعیین می کند که اوراق قرضه منقضی می شود و وام گیرنده مبلغ اصلی را بازپرداخت می کند. انتخاب اوراق قرضه با نرخ بهره مناسب برای اهداف سرمایه گذاری شما و تاریخ سررسیدی که با افق سرمایه گذاری شما همسو باشد ضروری است.

مرحله 5: پرتفوی اوراق قرضه خود را متنوع کنید

تنوع بخشی یک اصل کلیدی سرمایه گذاری است و به ویژه هنگام سرمایه گذاری در اوراق قرضه مالی مهم است. گسترش سرمایه گذاری های خود در انواع مختلف اوراق قرضه و ناشران می‌تواند به کاهش ریسک و افزایش بازده بالقوه کمک کند. همچنین ضروری است که پرتفوی خود را در سررسیدهای مختلف متنوع کنید تا اطمینان حاصل شود که در طول زمان جریان درآمدی ثابتی دارید.

مرحله 6: سرمایه گذاری در اوراق قرضه خود را نظارت کنید

پس از سرمایه گذاری در اوراق قرضه مالی، نظارت منظم بر سرمایه گذاری های خود ضروری است. این شامل ردیابی عملکرد اوراق قرضه در پرتفوی شما، از جمله قیمت، بازده و رتبه اعتباری آنها است. همچنین ضروری است که در مورد هرگونه تغییر در بازار یا سلامت مالی وام گیرنده که ممکن است بر سرمایه گذاری شما تأثیر بگذارد مطلع باشید.

مرحله 7: مشاوره حرفه ای را در نظر بگیرید

سرمایه گذاری در اوراق قرضه مالی می‌تواند پیچیده باشد، و ضروری است که به دنبال مشاوره از یک متخصص مالی، مانند یک مشاور مالی یا یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده باشید. یک حرفه ای مالی می‌تواند به شما کمک کند تا در دنیای اوراق قرضه مالی حرکت کنید، مشاوره سرمایه گذاری شخصی ارائه دهد و به شما در تصمیم گیری آگاهانه سرمایه گذاری کمک کند.